Είναι γεγονός πλέον η εφαρμογή του νέου Πτωχευτικού Νόμου, δηλ. του Νόμου 4738/2020, ο οποίος τέθηκε σε ισχύ από 1/6/2021.
Είναι γεγονός πλέον η εφαρμογή του νέου Πτωχευτικού Νόμου, δηλ. του Νόμου 4738/2020, ο οποίος τέθηκε σε ισχύ από 1/6/2021. Ο Νόμος αυτός είναι γνωστός και ως δεύτερη ευκαιρία, καθώς προσφέρει μία ευκαιρία οικονομικής εξυγίανσης, ιδίως για αυτούς που έχουν πολύ υψηλές οφειλές. Ποιο είναι, όμως, το νέο καθεστώς όσον αφορά την προστασία της Κύριας Κατοικίας και τί θα πρέπει να κάνει ο κάθε δανειολήπτης που ενδιαφέρεται να ρυθμίσει τις οφειλές του και να προστατεύσει τη Κύρια κατοικία του, τι επιλογές έχει; Τρείς είναι οι πιο αποτελεσματικές λύσεις για την προστασία της κύριας κατοικίας του, ήτοι:
Πρώτη και πιο σημαντική λύση για την επίτευξή αυτού του στόχου είναι η απευθείας διαπραγμάτευση με την κάθε Τράπεζα. Ο δανειολήπτης μπορεί να έρθει σε επαφή με την Τράπεζα και να επιδιώξει μία εξωδικαστική ρύθμιση των οφειλών του, με μηνιαία δόση η οποία θα ανταποκρίνεται στις οικονομικές του δυνατότητες, ενώ ταυτόχρονα μπορεί να διεκδικήσει και ποσοστό διαγραφής επί των χρεών του. Επειδή η παραπάνω προσπάθεια ρύθμισης των οφειλών είναι μία εξωδικαστική διαδικασία, η οποία σύμφωνα με την εμπειρία μας τα τελευταία δύο έτη αποφέρει πραγματικά αξιόλογα αποτελέσματα, η προσέγγιση αυτή θα πρέπει να γίνεται πάντα με τη βοήθεια εξειδικευμένων δικηγόρων-διαμεσολαβητών που θα κατοχυρώσουν τα δικαιώματα του δανειολήπτη με την επίτευξη μια βιώσιμης οικονομικής συμφωνίας ρύθμισης, με ευνοϊκούς όρους, χαμηλή δόση κα κατοχύρωση διαγραφής τόσο επί των τόκων, όσο και επί του κεφαλαίου. Με αυτό τον τρόπο, ο δανειολήπτης που έρχεται σε εξωδικαστική συμφωνία απευθείας με την Τράπεζα προστατεύει αποτελεσματικά την κύρια κατοικία του από οποιαδήποτε πράξη αναγκαστικής εκτέλεσης και πλειστηριασμού.
Δεύτερη λύση είναι η νέα ηλεκτρονική πλατφόρμα του ανωτέρω Πτωχευτικού Νόμου που έχει τεθεί σε ισχύ από 1/6/2021. Μέσω αυτής της πλατφόρμας, παρέχεται η δυνατότητα σε φυσικά ή νομικά πρόσωπα να υποβληθεί αίτηση για εξωδικαστική ρύθμιση των οφειλών τους. Μέσω αυτής της διαδικασίας, οι πιστωτές δύνανται να καταθέσουν πρόταση ρύθμισης. Καινοτομία αποτελεί το γεγονός ότι δανειολήπτης μπορεί να εντάξει τις οφειλές του τόσο σε Τράπεζες, όπου μπορεί να γίνει ρύθμιση έως και 420 δόσεις, όσο και σε Εφορία και Ασφαλιστικά Ταμεία, όπου μπορεί να γίνει ρύθμιση έως και σε 240 δόσεις, ενώ προβλέπεται και η δυνατότητα διαγραφής επί των τόκων, των προσαυξήσεων καθώς και του κεφαλαίου της κύριας οφειλής. Παρ' όλα αυτά, δεν μπορούν να κάνουν αίτηση στην πλατφόρμα όσοι έχουν κάνει αίτηση στο νόμο Κατσέλη, δηλ. το νόμο 3869/2010, ή στο νόμο 4605/2019 για προστασία Κύριας Κατοικίας ή στο νόμο 4469/2017 για ρύθμιση επιχειρηματικών δανείων, εκτός αν παραιτηθούν από αυτές.
Τρίτη και τελευταία λύση, για την προστασία της κύριας κατοικίας από τον πλειστηριασμό αποτελεί η κατάθεση αίτησης για πτώχευση. Αρμόδιο δικαστήριο για την αίτηση είναι το Πολυμελές Πρωτοδικείο και για μικρού αντικείμενου πτωχεύσεις το Ειρηνοδικείο του τόπου κατοικίας του οφειλέτη. Πτωχευτική ικανότητα έχουν πλέον όλα τα νομικά και φυσικά πρόσωπα δηλαδή όχι μόνο οι έμποροι αλλά και οι δημόσιοι ή ιδιωτικοί υπάλληλοι, οι συνταξιούχοι, οι ελεύθεροι επαγγελματίες που βρίσκονται σε παύση πληρωμών. Σημειωτέον ότι την αίτηση για κήρυξη πτώχευσης μπορεί να καταθέσουν εκτός από τον οφειλέτη και οι πιστωτές. Το Αρμόδιο δικαστήριο, εφόσον κηρύξει την πτώχευση, διορίζει εισηγητή - δικαστή και σύνδικο πτώχευσης και διατάσσει τη σφράγιση της πτωχευτικής περιουσίας. Η πτωχευτική περιουσία περιλαμβάνει το σύνολο της περιουσίας του οφειλέτη, όπως και το εισόδημά του εφόσον ξεπερνά το ποσό των εύλογων δαπανών διαβίωσης. Ο οφειλέτης απαλλάσσεται από τα χρέη μετά από τρία έτη. Όσον αφορά την κύρια κατοικία, αυτή προστατεύεται μόνο για μια μερίδα δανειοληπτών που ονομάζονται ευάλωτοι από το νόμο και πληρούν συγκεκριμένα κριτήρια εισοδήματος. Στις περιπτώσεις αυτές, η κύρια κατοικία θα μεταβιβάζεται σε ανεξάρτητο φορέα απόκτησης και επαναμίσθωσης και ο οφειλέτης θα αποκτά δικαίωμα μίσθωσης διάρκειας 12 ετών με δυνατότητα επιδότησης και καταβολή μισθώματος με δικαίωμα επαναγοράς στο τέλος της μίσθωσης.
Τέλος, θα πρέπει να καταστεί σαφές το γεγονός ότι παρά την κατάργηση του Νόμου Κατσέλη, οι πολίτες των οποίων η αίτηση απορρίφθηκε αλλά δεν κοινοποιήθηκε εντός δύο ετών από την δημοσίευση, διατηρούν στο ακέραιο το δικαίωμα να ασκήσουν έφεση κατά της απορριπτικής τους απόφασης. Με αυτό τον τρόπο, μπορούν να δικαιωθούν στην κατ’ έφεση δίκη και να υπαχθούν στις ευεργετικές διατάξεις του Ν. 3869/2010 περί προστασίας της κύριας κατοικίας τους.
Σε ένα κρίσιμο πραγματικά στάδιο, όπου η συνδρομή των ειδικών είναι περισσότερο αναγκαία από ποτέ, το δικηγορικό μας γραφείο βρίσκεται στη διάθεσή σας, με σκοπό να βρεθεί η καταλληλότερη λύση ρύθμισης των οφειλών σας και εξυγίανσης των οικονομικών σας καθώς και να σας παρασχεθεί η απαραίτητη νομική συνδρομή σε κάθε απαιτούμενο στάδιο, από την εξωδικαστική διαπραγμάτευση μέχρι και την πτωχευτική δίκη.