Από τις 3 Αυγούστου 2020, το πρόγραμμα Γέφυρα αποτελεί τη νέα πραγματικότητα όσον αφορά το κρίσιμο ζήτημα της εξυπηρέτησης δανείων, με τη δυνατότητα κρατικής ενίσχυσης σε ευπαθείς ομάδες.
Πιο συγκεκριμένα, προβλέπεται επιδότηση που μπορεί να φτάσει έως και το 90% της μηνιαίας δόσης του δανείου για 9 μήνες για όλα τα στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια με υποθήκη στην κύρια κατοικία για δανειολήπτες που επλήγησαν από τον κορωνοϊό.
Οι δικαιούχοι του προγράμματος «Γέφυρα» μπορούν να υποβάλουν ηλεκτρονικά αίτηση έως τις 30 Σεπτεμβρίου 2020 στην ψηφιακή πλατφόρμα της ΕΓΔΙΧ, www.keyd.gov.gr. Εφόσον ο δανειολήπτης πληρώνει το μερίδιό του στη δόση του δανείου, τότε προστατεύεται η κύρια κατοικία του από πλειστηριασμό.
Το πρόγραμμα απευθύνεται σε φυσικά πρόσωπα (άνεργοι, μισθωτοί, ελεύθεροι επαγγελματίες, αγρότες, επιχειρηματίες με ή χωρίς πτωχευτική ικανότητα), με απαραίτητη προϋπόθεση να έχουν δάνειο με υποθήκη ή προσημείωση στην κύρια κατοικία τους, να συγκαταλέγονται στους πληγέντες από τον κορονοϊό, να είδαν τα εισοδήματά τους να περιορίζονται ή να έλαβαν κάποιο Κρατικό επίδομα - ευεργέτημα, λόγω της πανδημίας.
Η επιδότηση θα χορηγείται τόσο για τα εξυπηρετούμενα και ενήμερα όσο και για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια. Για τα εξυπηρετούμενα δάνεια προβλέπεται επιδότηση κατά 90% το 1ο τρίμηνο, 80% το 2ο και 70% το 3ο τρίμηνο της εφαρμογής του προγράμματος. Κριτήρια για την επιδότηση θα είναι η αξία της κύριας κατοικίας (με όριο τα 300.000 ευρώ), το υπόλοιπο του δανείου (300.000 ευρώ ανά τράπεζα), το οικογενειακό εισόδημα (57.000 ευρώ), το ύψος των καταθέσεων (40.000 ευρώ) και η αξία του συνόλου της ακίνητης περιουσίας (600.000 ευρώ), με το ανώτατο όριο επιδότησης να φτάνει τα 600 ευρώ μηνιαίως.
Όσον αφορά τα δάνεια που δεν εξυπηρετούνται, σύμφωνα με Ν.4714/2020, η μηνιαία δόση θα επιδοτείται κατά 80% το 1ο τρίμηνο, 70% το 2ο και 60% το 3ο τρίμηνο εφαρμογής του προγράμματος. Κριτήρια θα είναι η αξία της κύριας κατοικίας (με όριο τα 250.000 ευρώ), το υπόλοιπο του δανείου (250.000 ευρώ ανά τράπεζα), το οικογενειακό εισόδημα (45.000 ευρώ), το ύψος των καταθέσεων (25.000 ευρώ) και η αξία του συνόλου της ακίνητης περιουσίας (500.000 ευρώ), με το ανώτατο όριο επιδότησης να φτάνει τα 500 ευρώ.
Τέλος, για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια που έχουν ήδη καταγγελθεί η μηνιαία δόση θα επιδοτείται κατά 60% το 1ο τρίμηνο, 50% το 2ο και 30% το 3ο τρίμηνο, με τα κριτήρια να είναι 200.000 ευρώ για την αξία της κύριας κατοικίας, 130.000 ευρώ ανά τράπεζα για το υπόλοιπο του δανείου, 36.000 ευρώ για το ετήσιο οικογενειακό εισόδημα, 15.000 ευρώ για το ύψος των καταθέσεων και 280.000 ευρώ για την αξία του συνόλου της ακίνητης περιουσίας, με το ανώτατο όριο επιδότησης να φτάνει τα 300 ευρώ. Για τα δάνεια που έχουν καταγγελθεί, προβλέπεται η διαδικασία εξωδικαστικής διαπραγμάτευσης με τον χρηματοδοτικό φορέα, όπου ο δανειολήπτης θα καταθέτει πρόταση που θα βασίζεται στα οικονομικά του δεδομένα, με σκοπό να επέλθει βιώσιμη συμφωνία ρύθμισης του συγκεκριμένου δανείου και να προστατευθεί η κύρια κατοικία από πλειστηριασμό και κάθε καταδιωκτικό μέτρο. .
Στο πρόγραμμα μπορούν να ενταχθούν στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια, αρκεί να έχουν εμπράγματη εξασφάλιση (υποθήκη ή προσημείωση) στην κύρια κατοικία. Οι δανειολήπτες θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί, καθώς δεν επιδοτούνται τα δάνεια που λήφθηκαν με Κρατική εγγύηση (π.χ. για πυρόπληκτους, σεισμόπληκτους) ή επιδοτούνται ήδη στα πλαίσια άλλου προγράμματος (π.χ. Οργανισμού Εργατικής Κατοικίας - ΟΕΚ, Ν. 4605/2019) προς αποφυγή διπλής ενίσχυσης, καθώς απαγορεύεται από το Ευρωπαϊκό θεσμικό πλαίσιο.
Το πρόγραμμα αφορά κάθε είδους πιστωτή, τράπεζες, εκκαθαριστές, εταιρείες διαχείρισης (δηλ. fund / servicer) όπως και δάνεια από το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων, ενώ αίτηση μπορεί να υποβάλει τόσο ο συνοφειλέτης, όσο και ο εγγυητής ενός δανείου, ακόμη και χωρίς την υποβολή αίτησης από τον πρωτο-οφειλέτη, αρκεί να πληροί τα κριτήρια επιλεξιμότητας. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης έχει καταθέσει αίτηση για υπαγωγή στο Νόμο Κατσέλη (Ν. 3869/2010), δεν απαιτείται παραίτηση για ένταξη στο Πρόγραμμα κρατικής ενίσχυσης.
Οι καταναλωτές θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί, καθώς μετά το πέρας του διαστήματος των 9 μηνών, θα ακολουθεί διάστημα εποπτείας, που θα κυμαίνεται από 6 έως 18 μήνες, κατά τη διάρκεια του οποίου ο κάθε δανειολήπτης θα πρέπει να εκπληρώνει στο ακέραιο τις υποχρεώσεις του για τα δάνεια που είχαν λάβει την κρατική ενίσχυση, ειδάλλως αυτή η επιδότηση θα πρέπει να επιστραφεί.
Το πρόγραμμα γέφυρα αποτελεί ένα πλαίσιο μεταβατικό, εν αναμονή της εισαγωγής του νέου πτωχευτικού κώδικα, που θα τεθεί σε ισχύ από την 1η Ιανουαρίου 2021.